Почему Банк может отказать в операции?
Если у Банка будут основания задуматься, что операция совершается для отмывания денежных средств, Банк обязан в срок не позднее трех рабочих дней известить уполномоченный орган информацию о такой операции,.
Однако, на практике, с помощью №115-ФЗ, банки специально хотят получить дополнительную выгоду с помощью комиссий за «сомнительные» операции или закрытие «подозрительного» счета клиента.
Новые причины отказа в банковской операции
ЦБ разработал новый перечень признаков операций, которые следует считать «сомнительными», в рамках защиты от отмывания денежных средств.
- Купля-продажа виртуальных активов
- Контрагент клиента Банка на данный момент находится или зарегистрирован в стране, которая связана с производством или транспортировкой наркотиков и других психотропных веществ
- Денежные средства списываются по исполнительным документам со счета из-за невыполнения условий гражданско-правовой сделки, при этом операция носит характер отмывания дохода с преступной деятельности.
- Операции проходят по счетам разных компаниях, в разных странах и разных владельцев, но дистанционно управляются с одного устройства или одной группы IP-адресов.
- Юридическое лицо с корпоративной карты перечисляет денежные средства компаниям, торгующим товарами, работами или услугами
В каких операциях Банк не откажет в 2021 году?
Если проект утвердят, из списка существующих причин отказа в операциях уберут следующие признаки:
- Клиент сознательно не использует более выгодные условия получения услуг Банка
- Клиент использует непривычные или достаточно сложные инструкции для расчетов;
- Клиент вернул денежные средства контрагенту обратно на счет в меньший срок, нежели тот, за который эти средства поступили Клиенту.
- Юридическое лицо за короткий промежуток времени открыло несколько срочных депозитных счетов и внесло сумму более 600 000 рублей, а после истечения срока депозитов денежные средства были направлены в другой Банк. При этом, общая сумма всех размещенных средств превышает средний остаток по текущему (расчетному) счету юридического лица, с которого были внесены денежные средства.
- Юридическое лицо использовало счет для получения денежных средств и дальнейшего снятия наличными средствами в размере менее 600 000 рублей, с последующим закрытием счета или прекращением операций по нему.
