Если Вам случайно перечислили деньги 2021
Клиентка банка положила на счет дебетовой карты около полумиллиона, однако из-за технической ошибки сумма была зачислена дважды. Девушка вывела деньги с банковской карты до того момента, как сотрудники банка обнаружили сбой программы и отменили операцию. В итоге, карта клиентки ушла в минусовой баланс, и банк потребовал вернуть долг с большими процентами.
Банк посчитал ошибочно начисленные денежные средства незапланированным овердрафтом, а по нему действует ставка 40% годовых, в итоге за год набежало около 200 тысяч рублей.
Мнение судов
После того, как банк узнал о техническом сбое и отменил вторую операцию по зачислению денежных средств, когда на карте не оказалось нужных средств, банк оформил эту сумму как непогашенный овердрафт, то есть краткосрочный кредит.
В суде представители кредитной организации обратили внимание, что возможность возникновения неразрешенного овердрафта предусмотрена условиями выпуска и обслуживания карты. В одном пункте договора указано, что если сумма операции по карте превышает остаток собственных средств (если причина не зависит от банка, например, разница курсов), то банк предоставляет клиенту нужную сумму в кредит.
Клиентка согласна была вернуть недостающую сумму долга, но оспаривала проценты по овердрафту, отмечая, что согласия на предоставление ей овердрафта по карте не давала, кредитный договор с банком не заключала, а значит овердрафт был навязанной услугой.
Суд поддержал кредитную организацию, обратив внимание на то, что банк не сам установил лимит овердрафта на карте, а был вынужден это сделать, так как фактическая сумма операции превысила остаток на счете.
Мнение ВС РФ
Представитель клиентки банка напомнил, что договор потребительского кредита считается заключенным, если согласованы индивидуальные условия (согласно п. 6. ст. 7 «Заключение договора потребительского кредита» закона о потребительском кредите), что сделано не было, значит кредитных отношений между сторонами не возникло.
Представитель кредитной организации, обратил внимание, что клиентка подписала заявление о получении карты, в котором есть информация о согласии с условиями выпуска и обслуживания карт, так же они продублированы и на сайте банка.
ВС РФ отметил, что клиентка банка наверняка была осведомлена о том, что денежные средства ей не принадлежат, однако сняла их с карты.
Банк имеет право предоставлять овердрафт по карте, только если возможность кредитования была предусмотрена договором банковского счета.
Если же такого условия в договоре нет, то кредитная организация должна взыскивать деньги как неосновательное обогащение. Так же большое значение будет играть, сознательно ли клиент потратил «лишнюю» сумму, если да, то суды чаще всего встают на сторону банков.
