«Заградительные» тарифы за сомнительные операции
Кредитные организации, помогая государству в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, не имеют права получать за это с клиентов отдельное вознаграждение или назначать штраф.
Однако, на практике, с помощью №115-ФЗ, банки назначают дополнительную комиссию за переводы или закрытие банковского счета клиента.
Штрафы за предоставление документов
После приостановки «сомнительной» операции у клиента будет 5 рабочих дней, чтобы направить подтверждающие документы Банку. У многих кредитных организаций даже установлены штрафы:
- за неисполнение или несвоевременное исполнение запроса Банка
- предоставление недостоверных данных Банку
- предоставление данных, не подтверждающих экономическую целесообразность операции или соответствие указанной в документах деятельности клиента
Сумма такого штрафа будет рассчитана в виде определенного процента (%) от суммы остатка на расчетном счете.
ВС: необоснованное обогащение
Например, клиент после получения штрафа обратился в суд с требованием взыскать с банка неосновательное обогащение. Он не согласился со списанием денежных средств за непредоставление данных по операции, которая вызвала вопросы у Банка.
Банк в приложении к договору на открытие счета и РКО прописывает тарифы банка на различные услуги для юридических лиц. В дальнейшем, банк изменил тарифы и ввел дополнительные штрафы за непредоставление данных.
Клиент направил в Банк заявление о расторжении Договора и закрытии расчетного счета из-за открытия счета в другом банке. Банк не ответил на заявление клиента, но с расчетного счета была списан штраф в размере достаточно крупной суммы.
Мнение ВС: нужно соглашение
Верховный Суд считает, так как штраф не считается услугой, то включение дополнительного пункта о санкциях в тарифах означает, что Банк этим устанавливает штрафные санкции к Клиенту в одностороннем порядке, что запрещено по ст. 331 ГК РФ.
Необходимо заключать соглашение о неустойке в письменной форме, в обратном случае, оно будет недействительным.
Банки, чтобы комиссия приняла вид услуги, стали прописывать ее в банковских тарифах, так как клиенты редко обращают внимание на дополнения к договору.
ВС отметил, что даже если комиссия была включена в тарифы в приложении к договору, банк все равно должен подписать с клиентом соглашение о применении такой комиссии. Если этого сделано не было, суд посчитает действия Банка необоснованным обогащением.
