Ипотечные каникулы: банк подал иск / на банкротство

Стоит ли паниковать, если банк подал на Вас иск или заявление о банкротстве?

При возникновении любых вопросов звоните +7(812)960-27-51, первая консультация юриста бесплатно. В период карантина работаем онлайн с 10:00 по 20:00.

В сложившейся ситуации в стране не каждый гражданин правильно понимает законы, которые могут помочь ему в трудных ситуациях, например в предоставлении ипотечных каникул.

Юрист компании «ПетроКонсалт» Данилова Анастасия помогает разобраться в:

№76-ФЗ от 1 мая 2019 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»,

или, проще говоря, законе об ипотечных каникулах (возможно ли получить ипотечные каникулы, как этого добиться и какие нюансы играют важную роль).

Закон вступил в силу летом 2019 года и направлен на предоставление так называемых каникул, гражданам, которые из-за различных трудных жизненных ситуаций не смогли выплачивать ипотеку в соответствии с графиком платежей по договору.

Конечно, при нарушении графика платежей банк будет информировать Вас о просрочке, но если Вы не устраните задолженность, банк подаст в суд на выплату долга и обращение взыскания на имущество.

При вступлении в силу решения и получении исполнительного листа по вашему делу, банки еще надеются, что Вы еще сможете погасить долг.

Нужно ли договариваться с банком?

Безусловно, если вы понимаете, что Ваше положение может улучшиться, банк пойдет Вам навстречу. Невыплата основного долга банку — это убыток для него, а процентов по ипотеке ─ уже потеря прибыли.

Для того, чтобы попугать должника, Банки не сразу подают исполнительный лист на взыскание, а для того, чтобы попугать подают заявление на банкротство должника-гражданина.

Как быть в такой ситуации?

У Вас будет два возможных варианта действий:

Дождаться одной из стадий дела о банкротстве граждан, а, именно, реструктуризации долга и на данной стадии утверждать график погашения долга.

Добиться получения «ипотечных каникул» и, в дальнейшем, договориться с банком о графике платежей по договору.

В первую очередь, не паникуйте. Обратитесь к опытному юристу, он поможет правильно оформить документы и выстроить правильный алгоритм действий.

Условия предоставления ипотечных каникул

Согласно ст. 6.1-1 №76-ФЗ физическое лицо имеет право на предоставление банком ипотечных каникул при соблюдении следующих условий:

Размер кредита (займа) по такому кредитному договору (договору займа) должен быть не больше максимального размера кредита, то есть, 15 000 000 руб.

Условия этого кредитного договора (договора займа) раньше не изменялись

Предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика

Заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации

Трудная жизненная ситуация

Одно из главных и жестких условий — предоставить доказательства о Вашей трудной жизненной ситуации, из-за которой вы не смогли оплачивать ипотеку, следуя графику:

Трудная жизненная ситуация — это:

Заемщик зарегистрирован как безработный гражданин в органах службы занятости для поиска подходящей работы, на настоящий момент не имеет заработка.

Заемщик признан инвалидом, и ему установлена федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

Заемщик временно нетрудоспособен сроком более двух месяцев подряд;

У заемщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, которые предшествуют месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за последний год.

Увеличение иждивенцев заемщика.

Обязательным условием, на которое нужно обратить внимание: действует ли данный «кредитный договор», а именно начисляется ли процент за пользование кредитом по настоящий момент, заявлялось ли требование о прекращении кредитного договора в суде.

Рассмотрев данный вопрос, необходимо написать заявление в банк о предоставлении ипотечных каникул.

Одновременно в Арбитражный суд направляется ходатайство об отложении судебного заседания в связи с направлением в банк заявления на предоставление ипотечных каникул.

Максимальный срок предоставления ипотечных каникул – до 6 месяцев.

Наш юрист поможет Вам оформить заявление на предоставление ипотечных каникул и собрать необходимый пакет документов.

Реструктуризация долга

Если заявление Банка в суд о признании банкротом гражданина-должника будет обоснованным, суд примет заявление и назначит стадию «реструктуризации долга»

После получения ипотечных каникул, у должника есть два варианта развития событий:

Заключение мирового соглашения* с Банком и урегулирование спора путем уточнения графика погашения задолженности в соответствии с условиями задачи.

Суд вводит стадию реструктуризации имущества. Утверждается график погашения задолженности (фактический способ финансового оздоровления, выявления возможности погашения долга перед кредитором)

Заключение мирового соглашения возможно на любой стадии процесса. Ипотечные каникулы помогут вам нормализовать платежеспособность. Запомните, при всех обстоятельствах это в интересах банка.

Что такое ипотечные каникулы?