Банк и овердрафт: ошибочный перевод
Представим, что банк случайно перевел вам денежные средства в двойном размере из-за технического сбоя.
Многие торопятся снять денежные средства или перевести «лишние» деньги в другой банк, но не стоит этого делать: их придется вернуть, только еще и с процентами.
Размер процентов за такую «задолженность» перед банком будет зависеть от условий договора, в некоторых случаях за удержание чужих денежных средств суд может привлечь к уголовной ответственности.
За что банк начислит проценты?
Проценты по спорной сумме будут зависеть от того, как эту задолженность оценит сам банк: как задолженность по кредиту или как неосновательное обогащение.
Суд при возникновении спора будет смотреть на условия договора: предусмотрена ли в документе возможность овердрафта, которая позволяет списать с расчетного счета больше денежных средств, чем на нем есть на момент осуществления платежа.
Если в договоре есть овердрафт, то банк имеет право увести карту в минусовой баланс, а также начислять предусмотренные своими тарифами проценты. Проценты будут начисляться до того времени, пока клиент полностью не вернет сумму.
| Тарифы по овердрафту | |
|---|---|
| Совкомбанк | От 12% годовых |
| ВТБ | 12% годовых |
| Aльфa-Бaнк | От 13,5 до 16,5% годовых (для бизнеса) |
| Банк «Открытие» | 9% (для бизнеса) |
| Тинькофф | 20% годовых (в случае просрочки задолженности) |
| * Согласно данным на официальных сайтах банков. |
Если карта окажется с овердрафтом
Пенсионер пополнил свою банковскую карту через терминал, но произошла ошибка, и на карту пришла сумма втрое больше.
Узнав о таком увеличении баланса, мужчина оплатил коммунальные платежи, кабельное телевидение и электричество, и снял остаток суммы наличными денежными средствами.
Когда банк узнал об ошибке и отменил тройное начисление суммы, карта пенсионера автоматически попала «в минус», а недостающую сумму кредитная организация решила оценить как непогашенный овердрафт (краткосрочный кредит).
Пенсионер был не согласен с решением банка и обратился в суд с требованием возврата суммы овердрафта с кредитной организации и компенсации морального вреда.
Если карта окажется без овердрафта
Если в договоре с банком не указана возможность кредитования, то в любом случае возвращать денежные средства придется, но квалифицировано это будет как неосновательное обогащение.
Проценты будут начислены уже по правилам ст. 395 ГК («Ответственность за неисполнение денежного обязательства»), но они будут значительно ниже овердрафта. Проценты начислят с того дня, когда клиент узнал или должен был узнать о неосновательности полученных денег.
В п. 58 Постановления Пленума ВС от 24.03.2016 № 7 написано, что этим моментом считается не время перечисления денег, так как тогда еще неизвестен плательщик или назначение платежа, а тот момент, когда банк предоставил выписку об операциях или по-другому сообщил о движении денег по счету.
Перед тем, как обратиться в суд, банк направляет претензию клиенту с требованием добровольного возврата денежных средств, так как тогда клиент точно узнает о незаконном владении деньгами.
Размер процентов определяет ключевая ставка Банка России, с 23 июля 2021 года она составляет 6,5% годовых.
