Случайно узнал о наличии долга
Часто граждане узнают о наличии долга перед небольшими микрофинансовыми организациями случайно, когда:
- получают повестку из суда;
- проверяют себя по базе должников на сайте ФССП;
- проверяют кредитную историю в БКИ;
- пытаются получить новый заем в банке.
Микрофинансовым организациям порой достаточно одних паспортных данных, некоторым необходим скан паспорта, более ответственные компании требуют данные дополнительных документов (СНИЛС, свидетельства ИНН, полиса ОМС и т.д.)
Кредит, чаще всего, выдают именно микрофинансовые организации, так как чтобы получить заем в крупном банке, необходимо предоставить большой пакет документов, а также подтвердить официальный доход.
Выдать микрозайм могут даже дистанционно, интернет наполнен предложениями «на карту мгновенно», «под 0% через 10 минут», так как риск уже заложен в высокий процент.
Лимиты проверок
Микрофинансовые организации могут идентифицировать клиента самостоятельно, только если сумма займа не превышает 15 000 рублей. При выдаче кредитов на большую сумму, проверку должна проводить сторонняя кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве.
Однако мошенники могут обойти это ограничение, так как на вас могут взять несколько небольших кредитов (до 15 000), чаще всего это делается за один день, чтобы данные об оформлении кредитов не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ)
Недобросовестные сотрудники
Нужно понимать, что полностью защитить свои личные данные не получится из-за того, что чаще всего паспортные данные оказываются у мошенников не из-за взломов системы, а в результате действиq недобросовестных сотрудников организаций, которые воруют и перепродают эти данные.
Утечки происходят из банковских организаций, салонов связи, билетных агентств, других микрофинансовых организаций и других компаний, которые регулярно обрабатывают такие данные.
Меры предосторожности
- Не давайте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО;
- Если Вас просят сделать копию или фотографию документа, необходимо четко прописывать для чего она будет использоваться. И после того, как необходимость этих данных отпадет, напишите заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении ранее снятых копий;
- Не держите документ открытым в общественных местах;
- Не отправляйте сканы документов по электронной почте;
- Не давайте свои данные сомнительным магазинам и иным компаниям
Проверить наличие кредитов
Для того, чтобы убедиться в том, что на Вас не числится никаких кредитов и микрозаймов, стоит проверить:
- Кредитную историю (на портале «Госуслуги»)
- Наличие исковых производств (на сайте суда по месту регистрации)
- Наличие исполнительных производств (на сайте ФССП)
Если обнаружили заем, который не брали
Первым делом, нужно связаться с организацией, выдавшей займ или с коллекторами и приставами, объяснить ситуацию, направить письменную претензию, приложив доказательства (заявление об утере паспорта, документы, подтверждающие, что в момент заключения договора займа Вы находились в другом месте)
Жаловаться на действия коллекторов можно в ФССП, ЦБ или омбудсмену.
Если досудебные действия ни к чему не привели
Необходимо писать исковое заявление и направлять его в суд, грамотно составить исковое заявление Вам поможет опытный юрист, звоните 960-27-51, первая консультация бесплатно.
В исковом заявлении необходимо прописать:
- Признать договор займа незаключенным
- Обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
- Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
- Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.
