Смена страховой и льготный процент по кредиту
Гражданин застраховал в банке жизнь и здоровье для получения пониженной ставки по кредиту, однако уже через неделю отказался от договора страхования, так как решил застраховать себя в другой компании.
При расторжении изначального договора страхования банк сообщил, что это решение повысит процент по займу для клиента.
Если у Вас возникли вопросы по страхованию, получению кредита или нарушению закона о защите прав потребителей, звоните 960-27-51, первая консультация наших юристов будет для Вас бесплатной.
Причиной отмены пониженной ставки по кредиту банк называет то, что кредитный договор необходимо заключать в один день со страховым договором для получения льготного процента.
Отказ от договора страхования
Гражданин оформил кредит в банке на три года под льготную ставку 11,9% годовых, при обычной ставке – 17,9%, ему предложили застраховать свою жизнь и здоровье, для того чтобы снизить процент по кредиту.
В течение недели гражданин передумал, заключил договор с другой страховой компанией и направил первому страховщику претензию с требованием досрочно расторгнуть соглашение и вернуть сумму страховой премии.
Банк посчитал такое действие нарушением договора и повысил процент по кредиту (с 11,9 до 17,9%). Однако, гражданин в ответ на это решил оспорить такое одностороннее изменение кредитного договора.
Позиции банка и клиента
Истец настаивал, что банк не имел права в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. В суде он требовал пересчета платежей по пониженной ставке, взыскания суммы пересчета, штрафа, морального вреда и услуг на представителя.
Ответчик считал, что заемщик сам выбирал пониженную ставку на кредит, и одним из обязательных условий было страхование жизни и здоровья гражданина, это было указано в заявлении на выдачу займа.
По условиям банка, договор добровольного страхования должен быть заключен одновременно с кредитным, на весь срок предоставления займа. Суд обратил внимание, что новый договор страхования не покрывал весь срок займа, был заключен позже кредитного и объем застрахованных рисков был ниже, а значит оснований оставлять льготную ставку нет.
Почему банк может настаивать на договоре страхования
Обязанности заключать договор страхования вместе с кредитным нет, это был добровольный выбор клиента банка для понижения процента по кредиту.
Страхование жизни и здоровья необходимо банку для уменьшения рисков невыплаты кредита, поэтому требование заключить договора страхования для пониженной ставки по кредиту не нарушает права потребителя.
Такие условия действуют во время действия договора, и при расторжении процентная ставка становится обычной, что соответствует действующему законодательству.
Почему требование заключения договора страхования одновременно с кредитным незаконно
Истец отметил, что в действительности страхование жизни не прекращалось, потому что, только получив новый страховой полис, он отказался от первого соглашения.
В Постановлении Правительства РФ от 30 апреля 2009 года № 386, вообще не указано, что условия кредитного договора должны предусматривать страховку на весь период займа.
- Так же, суд обратил внимание на то, что условие одновременного заключения договоров не всегда исполнимо, так как, если у страховой компании отзовут лицензию и клиенту придется перезаключить договор страхования, что станет с процентной ставкой по кредиту?
- Или что делать, если клиент получил страховку, но заключить в тот же день кредитный договор невозможно по объективным причинам, например, нехватка менеджеров или закрытие офиса на карантин.
Если у Вас возникли вопросы по страхованию, получению кредита или нарушению закона о защите прав потребителей, звоните 960-27-51, первая консультация наших юристов будет для Вас бесплатной.
