Проверка кредитной истории 2020

При возникновении любых вопросов звоните +7(812)960-27-51, первая консультация юриста бесплатно. В период карантина работаем онлайн с 10:00 по 20:00.

Многие граждане, желая получить крупный займ в банке, должны понимать, что при принятии решении банк будет опираться на кредитную историю заемщика.

При запросе банк получит полную информацию о выданных ранее займах: в какие банки были поданы заявления, какая сумма была одолжена, исправно ли погашалась задолженность.

Кредитная история

Кредитная история ─ информация, характеризующая заемщика как исполнителя обязательств. Туда вносятся все данные о заемщике, начиная с 2005 года, и хранится кредитная история не менее 10 лет.

Она необходима не только банкам, но и работодателям, которые могут отказать в приеме на работу и страховщикам, которые могут поднять цену на полис.

Нет четких указаний как должна выглядеть кредитная история, однако есть обязательные пункты:

Название БКИ

Личные данные клиента (паспортные данные, адреса прописки и проживания, ИНН, СНИЛС, контактные данные)

Полные данные по кредитам (кредитор, сумма, сроки погашения, обеспечение, поручительство, банковская гарантия)

Графики погашения (в идеале ─ зеленый, при наличии просрочек ─ иконки от оранжевого до красного)

Решения по кредитам (количество одобрений, отказов)

Решения суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, которые вступили в силу

Скоринговый балл заемщика (если БКИ делает расчет)

Запросы БКИ (кто запрашивал видит только заемщик)

Данные вносят банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, финансовые управляющие, коллекторские агентства (ст 5. ФЗ №218).

Дополнительно внести информацию о долгах могут операторы связи и судебные приставы (долги по алиментам, налогам и услугам ЖКХ).

Могут ли без моего участия узнать мою кредитную историю?

С 1 июля 2014 года запросить кредитную историю физического лица может любая организация, но только с его письменного согласия. Без Вашего согласия КИ получат:

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Центральный банк (ЦБ)

Суды

Кто предоставляет кредитную историю?

Проще всего узнать свою кредитную историю на сайте бюро кредитных историй (БКИ), портал «Госуслуги» предоставляет по запросу данные, где именно хранится Ваша кредитная история, например, это могут быть 3 бюро из всех возможных.

Дважды в год Вы можете бесплатно запросить свою кредитную историю и кредитный рейтинг.

Чем отличаются кредитная история и кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика по данным конкретного БКИ.

Бюро кредитных историй не обязательно вообще составляет кредитный рейтинг, у каждого бюро свои критерии расчета, и данные разных бюро о текущих и прошлых кредитах могут так же различаться.

Чем выше балл, тем большая вероятность выдачи кредита заемщику, данные могут быть указаны в отчете о кредитной истории или в отдельном документе.

Что может снизить кредитный рейтинг?

Нет четких критериев, которые снижают или повышают кредитный рейтинг, однако, если Вы хотите получить хорошие показатели, стоит избегать:

Наличие просрочек по текущим или прошлым кредитам (количество, частота, длительность просрочек). Негативно повлияют и одноразовая длительная просрочка, и многочисленные просрочки на несколько дней, однако просрочек свыше 30 дней однозначно нужно избегать.

Отсутствие кредитной истории (банки могут как не выставить рейтинг, так и снизить его, так как информации о Вашей благонадежности нет)

Текущая долговая нагрузка (если у Вас есть действующие кредиты, банк может засомневаться в Вашей платежеспособности)

Большое количество запросов на проверку кредитной истории за короткий срок разными организациями

Возраст кредитной истории (если меньше года, то некоторые банки могут понизить рейтинг)

Обратите внимание, что кредитный рейтинг носит информационный характер и не гарантирует успешное получение кредита.

Осторожно: мошенники!

Многие коммерческие структуры выдают себя за бюро кредитных историй, предлагая за денежные средства предоставить Вам кредитную историю и кредитный рейтинг.

Для того, чтобы не попасть в руки мошенников, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ), для того, чтобы узнать в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) хранится Ваша кредитная история.

Мошенники могут звонить Вам по телефону, и используя голосового помощника сообщать Вам о критических изменениях в кредитной истории или предлагать рассчитать шансы на ипотеку или кредит за небольшую стоимость.

Первое, что стоит запомнить, БКИ самостоятельно не обзванивают клиентов, так как их не беспокоит Ваша кредитная история,

Также стоит обращать внимание на термины: «кредитная история» и «кредитный рейтинг», это разные понятия.

Мошенники часто предлагают рассчитать кредитный рейтинг, который не дает представления о Вашей кредитной истории, так как числовое значение носит субъективный характер конкретного БКИ, и в каждом БКИ своя шкала.

Чаще всего в описании кредитного отчета и вовсе используются абстрактные формулировки: «отчет представляет собой результат работы уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных».

На некоторых сайтах мелким шрифтом Вы даже можете найти подтверждение того, что сервис не является бюро кредитных историй.

Такие сервисы запрашивают данные Вашего паспорта (некоторые даже после составления так называемого отчета), мы настоятельно не рекомендуем Вам вводить их.

Заинтересовать Вас должен факт того, что робот по телефону чаще всего не обращается по имени, это говорит о массовом обзвоне или рассылке, и даже при вводе «неправильных» паспортных данных, сервис все равно найдет кредитную историю.

Бюро кредитных историй (БКИ), в основном, имеют вход через портал «Госуслуги», поэтому рекомендуем заходить через данные портала, перед этим сделав запрос, в каких БКИ хранится Ваша кредитная история.