Ипотечный займ.
Задумавшись о приобретении квартиры, многие россияне обращаются к ипотечному займу, который обеспечивается залогом этого жилья.
Займ предоставляется сроком на несколько лет, и даже добросовестные должники порой могут просрочить ежемесячный платеж по кредиту.
Кредитор может потребовать взыскать всю оставшуюся на момент задолженности сумму и обратить взыскание на предмет залога (ипотечную квартиру).
Когда можно не обращать взыскание на квартиру?
При выборе предмета взыскания, суд будет руководствоваться соразмерностью оставшейся части долга по кредиту со стоимостью заложенной недвижимости.
Необходимо предоставить точные данные о количестве просрочек по платежам, их периодичность, рассчитать рыночную стоимость квартиры.
Суд может решить не обращать взыскание на имущество в случае, если должник совершил незначительный проступок, а стоимость заложенной недвижимости явно превышает размер требований кредитора.
Закон об ипотеке 2019.
Раньше взыскание заложенного имущества имело оценочный характер, рассматривалось, насколько незначительно нарушение и несоразмерны суммы, но четких критериев этой оценки не было.
В настоящей редакции Закон об ипотеке предлагает обращать взыскание на недвижимость, если должник просрочил платежи по кредиту больше чем 3 раз за год.
Когда кредитную квартиру не заберут за долги по ипотеке?
1) Сумма задолженности меньше 5% от стоимости жилья
2) Просрочка платежей по ипотечному кредиту меньше 3 месяцев
Но на практике встречаются и решения, когда суды запрещают выставлять недвижимость на торги, если долг не больше 25% от стоимости квартиры.
Раньше необходимо было оценить целый список критериев – причину неисполнения обязательств, сроки, положение сторон, но потом ст. 348 ГК дополнили конкретными критериями (три месяца и 5%), и теперь суды работают по принципу алгоритма.
Но те, кто получать жилье по ипотечному займу не должны заблуждаться, что их единственное жилье невозможно продать за долги.
Отсрочка ипотечных платежей
Если близится платеж по ипотеке, а расплатиться нечем, нужно сразу обращаться в банк с просьбой рефинансировать ипотеку или получить отсрочку платежей.
Можно также застраховать потерю временной платежеспособности или просрочки платежей.
